Todo sobre los préstamos personales

condiciones de prestamos personales

¿Qué son los préstamos personales y cómo hago para acceder a ellos?

Probablemente en ciertas ocasiones hemos pensado en la posibilidad de pedir un préstamo mas no sabíamos como, en suma, iba a ser más recomendable a nuestro bolsillo y que por si fuera poco se ajustara a nuestro fin. El portal sobre préstamos personales http://misprestamospersonales.com.mx nos explica que es obvio que la capacidad de pago que tenemos para hacer en frente de esta clase de operaciones, ha de ser un punto en el que deberemos detenernos a examinar ya antes de proceder en consecuencia.

Existen diferentes clases de préstamos, en dependencia de nuestras necesidades y posibilidades. Por una parte están los préstamos personales y por el otro los préstamos hipotecarios. Uno dará más comodidades que otro mas probablemente vamos a tener una tasa de interés más elevada que el segundo.

Pedir prestamo personal

En el caso de los préstamos personales debemos consignar que en la mayor parte de ellos, no se pide una garantía concreta que los respalde mas tienen quizás, una contraparte y es que la tasa de interés, puede ser más elevada que los préstamos hipotecarios.

En tal caso la corporación financiera con la que efectuemos la operación, nos solicitará anteriormente una justificación de nuestros ingresos, por servirnos de un ejemplo a través de recibos de salario (para examinar nuestra capacidad de pago) y una declaración de recursos En estos casos, por norma general, no se solicitará una garantía real salvo si se “prenda”, por servirnos de un ejemplo un vehículo en favor de la corporación que presta.

Como afirmábamos, cada corporación examinará nuestra capacidad de pago considerando, por poner un ejemplo, los gastos mensuales y el repago de otras deudas que pudiésemos haber producido y así examinar si el remanente (resto) existente basta para hacer en frente de la deuda que estamos contrayendo.

Asimismo vamos a deber estimar que, en el momento en que se efectúen estos cálculos, en caso que la corporación considere que no estamos en condiciones de acceder al préstamo en cuestión, esto es si el banco tiene dudas sobre nuestra posibilidad de pago o bien estima que nuestro patrimonio no es suficiente, vamos a poder contar con un “garante”. En estos casos se trata de una persona que aceptará el compromiso de hacerse cargo de nuestra deuda si no pagamos en tiempo y forma. En los casos de préstamos hipotecarios, como garantía, se le hipoteca el inmueble que adquiere.

Tasa de interés

En México, por servirnos de un ejemplo el capital de préstamo lo puede entregar un banco, una Cooperativa de Intermediación Financiera o bien una Empresa Administradora de Créditos o bien Servicios Financieros). En tal caso uno se comprometerá a devolver determinada suma en cuotas y en un plazo estipulado sujeto, en el caso de incumplimientos, a la posibilidad de embargos, siempre que se hayan agotado todos y cada uno de los carriles anteriores para llegar a un comprensión o bien fórmula de pago.

En un caso y en otro, lo que cambiará va a ser la llamada Tasa de Interés que es determinada cantidad de dinero o bien capital que se debe abonar por parte quien pidió el préstamo.Tengamos en cuenta que ciertos préstamos pueden tener una Tasa de Interés baja, mas muchas comisiones por otros conceptos (apertura, cancelación, amortización parcial, etc). Si sumamos todos y cada uno de los conceptos, podemos descubrir que, por poner un ejemplo, un préstamo al tres por ciento de interés acaba resultando más costoso que otro al cinco por ciento , mas con menos comisiones.
Ya antes de solicitar un crédito es esencial conocer cuáles son las cuestiones más esenciales para eludir sorpresas en el futuro

condiciones de prestamos personales

En el momento de pedir un préstamo personal se deben tener en consideración múltiples factores. Mas es frecuente que el léxico financiero que se usa o bien la manera en la que los bancos procuran vender el crédito pueda resultar confuso. Por esta razón, es esencial concer cuáles son las cuestiones más esenciales para eludir sorpresas en el futuro.

Desde el comparador MisPrestamosPersonales.com.mx aconsejan leer todas y cada una de las condiciones de los préstamos personales, solicitar explicaciones de los términos que no se comprenden y consultar nuevamente si la explicación no es clara. Estas son las preguntas indispensables que deben efectuarse a la entidad financiera ya antes de pedir un préstamo personal:

¿Cuál es el TIN y cuál es la TAE?

Al tiempo que el TIN refleja el coste del dinero prestado, la TAE, por si fuera poco, incluye las comisiones auxiliares que van a cobrar. Por tal razón en muchas ocasiones pueden encontrarse ofertas de préstamos personales al 0 por ciento que al final terminan resultando más costosos de lo aguardado. Es esencial consultar por la TAE, que va a dar una idea más detallada de lo que va a costar el crédito.

¿Qué comisiones tiene el crédito?

Comisión de estudio, de apertura, de administración… las comisiones pueden ser infinitas. En la actualidad se pueden localizar muchos préstamos personales sin comisiones, mas siempre y en toda circunstancia es conveniente consultar para asegurarse. Por poner un ejemplo, el Préstamo Naranja de ING Direct no tiene comisiones y deja lograr hasta cuarenta.000 euros al siete,18 por ciento TAE.

¿Tiene productos vinculados?

Lo normal cuando se piden préstamos personales es que se deba abrir una cuenta bancaria socia al crédito, no obstante en ocasiones las entidades demandan que se contraten productos financieros extra para poder acceder a la financiación que se precisa. Cuantos menos productos vinculados haya que contratar, mejor.

¿Qué coste tienen las vinculaciones?

Depende del género de vinculaciones que se deban contratar pueden encontrarse vinculaciones gratis o bien vinculaciones con costos auxiliares. Por poner un ejemplo, domiciliar la nómina o bien los recibos va a ser una vinculación gratis en la enorme mayoría de los casos, mas la contratación de un seguro acarreará un gasto que, si bien no se refleje en la TAE, va a suponer un encarecimiento de la financiación.

¿Es obligatorio vincularse para lograr un préstamo personal?

En muchas ocasiones estas vinculaciones son opcionales y no va a ser preciso contratarlas, mas es posible que admitiéndolas se logre un descuento en los intereses. Ya antes de admitir contratar las vinculaciones debe calcularse cuál de las 2 opciones resulta más económica.

Por servirnos de un ejemplo, el Préstamo Personal Open de OpenBank tiene una rebaja de un dos,21 por ciento en los intereses si se domicilia una nómina de novecientos euros y tres recibos mensuales. En un caso así las domiciliaciones van a ser completamente gratis y la cuenta socia no tiene ningún costo auxiliar, con lo que es buena oferta. Con este préstamo se puede acceder a hasta dieciocho.000 euros al nueve,76 por ciento TAE (once,97 por ciento TAE sin vinculaciones).

¿Se debe firmar el contrato ante notario?

Por norma general tratándose de cantidades no muy elevadas no va a ser preciso, mas va a depender mucho del perfil de cada cliente del servicio, de la antigüedad en la entidad y de la política del banco. La firma del contrato ante notario acarrea un tiempo de concesión más largo, más gastos socios y más trámites y tiempo empleado en la petición.

Préstamo hipotecario de La Caixa

En el campo de los préstamos hipotecarios, existen muchos préstamos de diverso tipo y muchos bancos que te los ofrecen. Uno de los más conocidos es La Caixa, y el tipo de préstamo hipotecario más común es el que te vamos a nombrar, el cual se puede contratar de divesas maneras y te ofrece varias ventajas según la solución que selecciones.

Este préstamo hipotecario de La Caixa, que puede ser a interés fijo o variable, es la posibilidad de conseguir dinero para la compra o reforma de tu vivienda obteniendo el capital de una sola vez excepto si se trata de vivienda en construcción, teniendo la capacidad de pagar hasta en 25 años.

La comisión de apertura es de entre el 0 y el 3% y las comisiones de amortización o cancelación van desde el 0% hasta el 2,5% (principalmente en interés fijo).

Existen 3 opciones para el pago del préstamo hipotecario:

  • Con interés variable
  • Con interés fijo
  • Con cuota fija

Con respecto a la cuota fija, consiste en que todos los meses pagas lo mismo, por lo que las variaciones del tipo de interés repercuten en el plazo de devolución. Por tanto, cuanto menor sea el tipo de interés antes acabarías de pagar, y viceversa. Sobre el resto de opciones, el interés fijo es el que no varía durante todo el tiempo de hipoteca y el interés variable depende del índice de referencia de préstamos hipotecarios del conjunto de las cajas de ahorro.

Tiene revisión semestral o anual, y en cuanto al período de carencia tiene un período de 36 meses a lo largo de todo el período, que se reparten en hasta 24 meses iniciales (2 años) y hasta 12 meses repartidos a lo largo del resto de la hipoteca.

Este préstamo hipotecario de La Caixa se presenta como una alternativa a las personas que no pueden optar a ningún tipo de beneficios por edad o contratación de servicios con el banco, y aquellas personas que confían en La Caixa como entidad y quieren ir a lo seguro.

Préstamos hipotecarios VPO

Los préstamos hipotecarios VPO son aquellos préstamos de la hipoteca que afectan a Viviendas de Protección Oficial. Las Viviendas de Protección Oficial pueden ofrecerse por promoción pública o privada, en régimen general o especial.

Las Viviendas de Protección Oficial son aquellas que por tipo, dimensiones y precios se encuentran regulados por las Administraciones, que establecen las condiciones que se realizan con este tipo de viviendas basándose principalmente en los ingresos o rentas familiares, para ofrecer una alternativa a las personas que no pueden acceder a otro tipo de vivienda. Se puede producir su venta antes de la liberación como viviendas de protección oficial según los precios establecidos, aunque también se puede vender tras su liberación, pero el objetivo principal de estas viviendas es su utilización como vivienda principal.

En cuanto a las características de las Viviendas de Protección Oficial, cabe destacar que se ofrecen cuando se trata de domicilio habitual y permanente con un máximo de dimensiones y unos precios máximos de venta, viviendas que no deben ser compradas con objeto de la venta ni como segunda vivienda. Se aprueban a personas con unas características concretas, entre las que se encuentra el nivel de ingresos.

Los préstamos hipotecarios VPO se basan en las características que te ofrecen los bancos en concreto, ofreciendo las mejores condiciones para el acceso a la vivienda, y tratándose como cualquier otro préstamo hipotecario. Existen actualmente varios bancos que ofrecen préstamos hipotecarios VPO con condiciones especiales para este tipo de préstamos, las ventajas vendrán también predeterminadas por las Comunidades Autónomas.

Teniendo en cuenta los préstamos hipotecarios VPO existen los préstamos cualificados, que son aquellos que tienen condiciones ventajosas en duración del préstamo, comisiones y tipos de interés. Este tipo de préstamo cualificado afecta principalmente a las Viviendas de Protección Oficial, y está regulado por la Administración.

Antes de adherirse a un préstamo hipotecario VPO consulta las ofertas disponibles en el mercado, de las que además próximamente te ofreceremos información.

Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa (Banco Pastor)

Oficina Directa es el banco filial electrónico de Banco Pastor, una entidad online de Banco Pastor que, entre otros servicios ofrece préstamos hipotecarios con condiciones ventajosas, en este caso vamos a hablar de la Hipoteca Vivienda Habitual.

La Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa ofrece un préstamo hipotecario hasta el 80% del mínimo de los valores, en cuanto a precio de compra o tasación, hasta un plazo máximo de 40 años con un 0% de comisión de apertura y un 0% de tasa en amortizaciones anticipadas, tanto si se trata de amortización parcial como total, así como condiciones personalizadas en el tipo de interés. Las cuotas son mensuales.

La Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa ofrece las condiciones más ventajosas a cambio de una serie de requisitos, como la domiciliación de ingresos familiares, dos recibos, tarjetas 4b y visa, seguro de hogar y seguro de vida. Este préstamo hipotecario te permitirá comprar tu primera vivienda a unas condiciones ventajosas, siempre que los ingresos de los que disponga la familia sean altos. No cumplir los requisitos daría lugar a un tipo de interés más elevado.

Los requisitos del préstamo hipotecario son:

  • Domiciliación de ingresos familiares (4000 euros mínimos)
  • Dos recibos mínimo (luz, agua, teléfono, gas, etc)
  • Contratación de tarjetas visa y 4b
  • Seguro de hogar Axa (de Oficina Directa)
  • Seguro de vida (de Pastor Vida)
  • En caso de querer hacer subrogación a otra entidad, se debe hacer una compensación del 0,25% pasados los 5 años o 0,50% si no se ha llegado a los 5 años de préstamo hipotecario.

La Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa permite una nueva alternativa de adquirir un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda, ya sea piso o casa, teniendo una primera casa propia con un préstamo hipotecario contratado desde una sucursal virtual del Banco Pastor en condiciones ventajosas, incluso con la posibilidad de adquirir un sistema de amortización libre.